🛠️ Daños en la bici: si el cuadro no se rompe, podrías no recibir nada

Entre todas las condiciones de un seguro de bicicleta, esta es una de las más sorprendentes y contraintuitivas. La cobertura por daños materiales solo entra en juego si se cumple un requisito muy concreto: el cuadro debe haber resultado dañado en el accidente.

Sí, así de literal.

🚲 ¿Qué significa esto en la práctica?

Significa que, si sufres una caída y se rompen componentes caros —ruedas de carbono, cambio electrónico, potencia, manillar, horquilla, etc.— pero el cuadro queda intacto, el seguro no cubrirá esos daños.

La póliza lo deja negro sobre blanco en sus exclusiones:

"Se excluyen los daños a las ruedas o accesorios a menos que el cuadro de la bicicleta haya resultado dañado en el mismo accidente."

💸 ¿Y si el cuadro sí se daña?

En ese caso, la cobertura se activa… pero no completamente a tu favor:
la aseguradora aplicará una franquicia del 10% del coste total de la reparación, con un mínimo de 150 €.

💬 Reflexión: una condición que choca con la realidad ciclista

La mayoría de accidentes no destrozan el cuadro, sino los componentes periféricos. Y esos componentes, especialmente en bicis de gama media-alta, pueden sumar reparaciones de cientos o incluso miles de euros.

Por eso sorprende tanto descubrir que, en un siniestro serio, puedas quedarte sin cobertura simplemente porque el cuadro ha resistido. Y en el caso contrario —si el cuadro se rompe y la cobertura aplica— todavía tendrás que asumir un mínimo de 150 € de tu bolsillo.

🧭 Reflexión IG3NET: entender hoy tu póliza evita sorpresas mañana

En IG3NET Correduría de Seguros vemos a menudo ciclistas convencidos de que su seguro cubrirá cualquier daño… hasta que llega el siniestro y descubren estas condiciones ocultas. 

Nuestro trabajo consiste precisamente en interpretar la póliza por ti, ayudarte a entender qué cubre realmente y mostrarte alternativas más adecuadas según el tipo de bici, el uso que haces y el valor de tus componentes.

Porque elegir un seguro no es marcar una casilla: es proteger una pasión que implica kilómetros, esfuerzo, inversión y seguridad.

💥Tu responsabilidad civil puede no cubrirte en una marcha o triatlón

La cobertura de Responsabilidad Civil es fundamental. Te protege si causas daños a otra persona o a sus bienes mientras montas en bici, con un límite generoso de 150.000 € o 300.000€ 

Sin embargo, hay una exclusión muy importante que afecta a miles de ciclistas aficionados.

La póliza excluye explícitamente la responsabilidad civil que derive del uso de la bicicleta en "cualquier competición que lleve aparejada una salida colectiva o en grupo o un triatlón o duatlón".

🚴‍♂️ ¿Participas en marchas cicloturistas o triatlones? Atención a esta cláusula de tu seguro

Si eres de los que disfruta de marchas cicloturistas, gran fondos, pruebas de BTT o triatlones, hay un punto de tu póliza que conviene revisar con calma. 

Puede que estos eventos no sean competiciones profesionales, pero casi todos tienen un elemento en común que cambia las reglas del juego: la salida colectiva.

💥 ¿Qué implica realmente esa salida colectiva?

Significa que, si provocas un accidente durante una de estas pruebas, tu seguro puede no cubrir los daños que causes a terceros. 

Y no hablamos de algo menor: una caída múltiple, un golpe involuntario o un simple despiste pueden traducirse en reclamaciones económicas importantes… que tendrías que afrontar tú.

🛡️ Entonces, ¿por qué existe esta exclusión?

No te alarmes: tiene sentido.

Toda marcha, carrera o competición —por amateur que parezca— debe contar con un seguro específico contratado por el organizador. Ese seguro es el que cubre los daños derivados de:

• La organización del evento

• El desarrollo de la prueba

• La participación de los deportistas

Por eso tu seguro personal excluye estas situaciones: porque la responsabilidad recae en la póliza del evento.

✔️ Conclusión

Si sueles apuntarte a este tipo de pruebas, es importante conocer dónde empiezan y terminan las coberturas de tu póliza. Y, sobre todo, saber qué protección te ofrece el seguro del organizador en cada evento.

El valor de tu bici disminuye con el tiempo (y tu indemnización también)

Cuando aseguras tu bicicleta por su valor de compra, esperas recibir esa cantidad si te la roban o sufre un daño irreparable. Sin embargo, la indemnización que recibirás depende de la antigüedad de la bicicleta. La póliza diferencia entre:

• Valor de nuevo: El precio de reposición de la bicicleta en el mercado.

• Valor real: El valor de nuevo menos la depreciación por uso y antigüedad. 

La regla de indemnización es la siguiente: durante los primeros 4 años desde la fecha de compra, se te indemniza a "Valor de nuevo". 

A partir del quinto año, se aplica una depreciación anual del 10% sobre su valor.

Reflexión: 

Esta cláusula perjudica a quienes tienen bicicletas más antiguas pero en perfecto estado. 

Una bici de 6 años, aunque funcione perfectamente y tenga un alto valor de segunda mano, recibirá una indemnización calculada sobre su valor original menos la depreciación acumulada del quinto y sexto año (un 10% por cada año). 

Es un factor a tener muy en cuenta al valorar si el seguro sigue siendo rentable para bicicletas con varios años. 

🚲 ¿Por qué tu bici pierde valor en el seguro a partir del 6º año? 

La letra pequeña que debes entender

Cuando aseguras tu bicicleta, es normal pensar que, si te la roban o sufre un daño irreparable, recibirás exactamente lo que te costó. Pero la realidad de las pólizas de bicicleta funciona de otra manera: tu indemnización depende directamente de la antigüedad de la bici.

Las aseguradoras manejan dos conceptos clave:

🟦 Valor de nuevo

Es el precio de reposición en el mercado: lo que costaría comprar hoy una bicicleta igual o equivalente.

🟩 Valor real

Es el valor de nuevo menos la depreciación acumulada por uso y antigüedad. En otras palabras, lo que vale tu bici hoy según criterios aseguradores.

📉 La regla de indemnización

La mayoría de pólizas siguen un esquema similar:

• Primeros 4 años: indemnización a valor de nuevo.

• A partir del 5º año: se aplica una depreciación del 10% anual.

Esto significa que una bici de 6 años ya acumula dos depreciaciones: la del 5º año y la del 6º.

💬 Reflexión: ¿Por qué las aseguradoras deprecian la bici desde el 6º año?

Puede parecer injusto, especialmente si cuidas tu bici como oro en paño. Una bicicleta de 6, 7 o incluso 10 años puede funcionar perfectamente y tener un valor de segunda mano mucho mayor del que refleja la tabla de depreciación del seguro. Sin embargo, las aseguradoras aplican estas reducciones por varias razones:

1️⃣ Porque el riesgo de avería y desgaste aumenta con la antigüedad

Aunque la mantengas impecable, una bici con años acumula kilómetros, fatiga en materiales, componentes menos eficientes y, en general, un mayor riesgo técnico. Para la aseguradora, esto es un aumento de probabilidad de siniestro.

2️⃣ Porque el mercado real baja con el tiempo (aunque ciertas gamas no lo parezcan)

Las aseguradoras utilizan criterios estándar de depreciación. Aunque una bici de gama alta mantenga bien su valor, el mercado ciclista en general evidencia una caída progresiva en precios de reventa a partir de determinados años.

3️⃣ Porque se evita que asegurar una bici antigua resulte "demasiado barato" para el riesgo que representa

Si no se aplicara depreciación, una bicicleta asegurada hace 8 años podría generar indemnizaciones muy por encima de lo que valdría reponerla en el mercado actual, lo que distorsionaría la prima del seguro.

4️⃣ Porque buscan equilibrar la prima que pagas con la posible indemnización

La depreciación es una herramienta para ajustar el coste del seguro al valor real de los bienes. Sin depreciación, todos pagarían primas más altas.

🧭 ¿Qué significa esto para ti como ciclista?

Si tienes una bicicleta con más de 5 años, es importante plantearte:

• ¿La indemnización que recibiría compensa la prima que pago?

• ¿Mi bici mantiene un valor de segunda mano superior al que la aseguradora reconoce?

• ¿Me interesa seguir asegurándola a todo riesgo o valoro opciones alternativas?

La depreciación no es un castigo, pero sí una realidad que afecta directamente a la rentabilidad del seguro cuando tu bici ya acumula años.

🚑 Un salvavidas en tus viajes: la cobertura de asistencia que marca la diferencia

Después de leer tantas cláusulas restrictivas en un seguro de bicicleta, encontrarse con una cobertura realmente útil es casi un alivio. Y en este caso, la Asistencia en Viaje es una de esas garantías que pueden convertir un mal día en una situación mucho más llevadera.

Esta cobertura se activa cuando sufres un problema a más de 2 km de tu domicilio, y ofrece un abanico de servicios pensados para ayudarte en momentos complicados, especialmente si estás lejos de casa.

🏥 Traslado sanitario

Si tienes un accidente, se encargan de organizar tu desplazamiento al hospital o incluso de vuelta a casa. Puede ser en ambulancia, helicóptero, tren o avión, según la gravedad y la situación.

👨‍👩‍👧 Acompañante en caso de hospitalización

Si tu hospitalización dura más de 5 días, el seguro cubre el viaje de ida y vuelta de un familiar para que pueda estar contigo.

🏨 Alojamiento para el acompañante

Además del viaje, también cubren la estancia de ese familiar: hasta 60 € al día durante un máximo de 10 días.

🚲 Rescate y envío de la bicicleta

Si no puedes continuar la ruta, el seguro se hace cargo de la recogida y el envío de tu bici a tu domicilio, con un límite de 300 €.

🌍 Gastos médicos en el extranjero

Si el accidente ocurre fuera de España, la póliza cubre hasta 2.000 € en gastos médicos, aplicando una franquicia de 100 €.

💬 Reflexión: La asistencia que no valoras… hasta que la necesitas

Muchos ciclistas se fijan casi exclusivamente en la cobertura de robo o en los daños a la bicicleta. Sin embargo, la asistencia en viaje es, muchas veces, el verdadero valor oculto del seguro.

Cuando salimos a hacer rutas largas, viajes cicloturistas o escapadas en el extranjero, no solo nos exponemos a riesgos materiales: también pueden darse situaciones en las que necesitamos apoyo humano y logístico. Saber que, en caso de emergencia:

• te trasladarán donde haga falta,

• un familiar podrá acompañarte,

• los gastos médicos en otro país estarán cubiertos,

• y tu bicicleta volverá a casa sin quebraderos de cabeza, es una tranquilidad que va mucho más allá de la simple protección económica.

Es, literalmente, un salvavidas cuando más lo necesitas.

🧭 Conclusión: Pedalea informado

Un seguro de bicicleta puede ser un aliado extraordinario, pero su verdadera fuerza no está solo en la póliza… sino en lo bien que la conoces. 

Las coberturas, las exclusiones y las condiciones particulares no son un trámite aburrido: son la diferencia entre estar realmente protegido o solo creer que lo estás.

Leer la letra pequeña no es desconfianza: es responsabilidad. Es entender cómo funciona tu seguro, en qué situaciones te respalda y en cuáles no, y asegurarte de que tu inversión —tu bicicleta y tus rutas— están cubiertas de manera coherente con la realidad de tu día a día.

Ahora que conoces estos matices, vale la pena preguntarse:

¿Tu póliza actual se ajusta de verdad a cómo pedaleas, dónde pedaleas y al valor real de tu bici?

🚀 ¿Quieres revisar tu póliza o comparar opciones?

En IG3NET podemos analizar tu seguro actual, detectar posibles carencias y ofrecerte alternativas más ajustadas a tus necesidades como ciclista.

Consulta sin compromiso y pedalea con la tranquilidad que mereces.