Comparativa de Garantías y Precios para Patinetes Eléctricos: AXA, Allianz y Helvetia
Con la entrada en vigor de la obligatoriedad del seguro para patinetes eléctricos certificados, analizar en detalle la letra pequeña de los condicionados generales resulta indispensable para dar una respuesta certera a cada cliente. Analizamos a fondo los contratos y tarifas oficiales publicitados por tres grandes aseguradoras: AXA (Patinete360), ALLIANZ (Movilidad Personal) y HELVETIA (EnPatinete).
Allianz y Helvetia aseguran ÚNICAMENTE patinetes de Tipo A (VPL). Sus condicionados excluyen tajantemente vehículos con peso superior a 25 kg o velocidades por construcción superiores a 14/25 km/h. Si tu cliente posee un patinete potente o pesado (Tipo B / Vehículo a Motor), AXA es la única aseguradora del análisis que otorga cobertura legal obligatoria hasta 70.000.000 €.
1. Cuadro Comparativo de Garantías, Exclusiones y Tarifas Oficiales
| Criterio Analizado | AXA (Patinete360) | ALLIANZ (Movilidad Personal) | HELVETIA (EnPatinete) |
|---|---|---|---|
| Precios Oficiales Publicitados |
• Tipo A (Básico): Desde 61,95 €/año. • Tipo A (Completo + Accidentes): Desde 89,00 €/año. • Tipo B (VM Básico): Desde 89,09 €/año. • Tipo B (VM Completo): Desde 121,00 €/año. |
• Modalidad Básico (Tipo A): Desde 84,99 €/año. • Modalidad Completo + Accidentes: Desde 105,00 €/año. |
• Terceros Básico (Tipo A): Desde 56,00 €/año. • Terceros + Asistencia en Carretera: Desde 62,00 €/año. |
| Tipos de Vehículos Aceptados |
• Tipo A (VPL): Patinetes de menos de 25 kg y velocidad máxima de 25 km/h. • Tipo B (VM): Patinetes de más de 25 kg o velocidad mayor a 14 km/h. Excluye: Hoverboards, choppers, segways y monociclos. |
• ÚNICAMENTE Tipo A (VPL: peso <25 kg, velocidad ≤25 km/h, potencia ≤1000W). Tipo B excluido tajantemente. |
• ÚNICAMENTE Tipo A (VPL): Peso <25 kg a ≤25 km/h o peso >25 kg hasta 14 km/h. VENTAJA COMPETITIVA: Acepta además de patinetes, segways, monociclos eléctricos, hovers, choppers y monopatines eléctricos siempre que cumplan parámetros VPL. |
| ¿Qué CUBRE? (Garantías) |
• RC Obligatoria por hecho de la circulación (Tipo A y Tipo B). • RC Voluntaria INCENDIO (hasta 500.000 €): Cubre daños producidos por explosión o combustión de la batería incluso estando el vehículo parado, en reposo o cargando en vivienda/garaje. • Accidentes personales (Fallecimiento, Invalidez, Gastos Médicos y Subsidio Hospitalario de 16,50 €/día a 33 €/día en UCI). • Defensa Jurídica hasta 1.500 €. |
• RC Obligatoria para VPL en circulación. • Adelanto de indemnización al 100% del valor de mercado del VPL tras colisión con tercero identificado. • Accidentes corporales del conductor (Muerte, Invalidez, Asistencia médica hasta 1.500 €). • Defensa legal y reclamación. |
• RC Obligatoria para VPL. • Accidentes individuales del conductor. • Defensa Jurídica y reclamación (hasta 600 € abogado libre). • Asistencia en Carretera opcional: Remolque del vehículo (<100 km al domicilio) y traslado sanitario del conductor lesionado. |
| Capitales RC Obligatoria |
• Tipo A: 6,45M € corporales / 1,30M € materiales. • Tipo B: 70M € corporales / 15M € materiales. |
• Tipo A: 6.450.000 € por víctimas / 1.300.000 € por materiales. | • Tipo A: 6.450.000 € por lesiones / 1.300.000 € por materiales. |
| ¿Qué NO CUBRE? (Exclusiones) |
• Daños propios del patinete ni robo. • Vehículos no patinete (segways, monociclos, choppers). • Uso comercial, reparto de comida o mensajería. |
• Patinetes de Tipo B (>25kg o >25km/h). • Incendio, explosión o daños causados mientras el vehículo está guardado, en reposo o recargando. • Uso comercial/reparto. |
• Patinetes de Tipo B (>25kg o >14km/h). • Siniestros por actividades comerciales, delivery o alquiler. • Daños materiales propios del vehículo. |
2. Perfil Detallado del Asegurado y Conductor por Compañía
AXA (Patinete360):
- Tomador del Seguro: Debe ser persona física o jurídica mayor de 18 años residente en España.
- Conductor Autorizado: Debe ser persona física mayor de 16 años (o 15 según RD 518/2026) designada nominalmente o perteneciente a la unidad familiar del tomador (hijos, cónyuge) autorizada expresamente por este.
- Limitaciones de Conductor: Quedan excluidos los menores de la edad legal fijada por la ordenanza o el RD 518/2026. La póliza solo cubre el uso privado/particular. Se excluye expresamente a repartidores (Glovo, Uber Eats, etc.) y conductores profesionales durante el desarrollo de sus tareas.
ALLIANZ (Movilidad Personal):
- Tomador del Seguro: Persona física mayor de 18 años con residencia fiscal en España.
- Conductor Autorizado: El propio tomador o cualquier persona mayor de 16 años con autorización del tomador que no esté inhabilitada para conducir.
- Limitaciones de Conductor: Excluye rotundamente el uso profesional, empresarial, comercial o por cuenta de terceros (reparto/delivery). No cubre a menores no autorizados o a personas que conduzcan bajo la influencia de sustancias estupefacientes o alcohol (con aplicación de derecho de repetición).
HELVETIA (EnPatinete):
- Tomador del Seguro: Persona física o jurídica titular o poseedora del VPL mayor de 18 años.
- Conductor Autorizado: Persona física capacitada y con edad legal cumplida (mínimo 16 años o según normativa municipal vigente) autorizada por el tomador.
- Limitaciones de Conductor: Restringido a uso privado recreativo o de desplazamiento personal. Excluye a conductores en relación laboral usando el VPL como herramienta de trabajo (mensajeros, repartidores) o en flotas de alquiler.
3. La Ventaja Competitiva de Helvetia en Tipo A
Mientras que AXA y Allianz concentran su producto exclusivamente en patinetes eléctricos de dos ruedas tradicionales (excluyendo expresamente dispositivos como segways, monociclos eléctricos o choppers), Helvetia ofrece una ventaja competitiva diferencial:
Su póliza de VPL acepta y da cobertura de Responsabilidad Civil Obligatoria no solo a patinetes eléctricos, sino a toda la gama de Vehículos Personales Ligeros de Tipo A, incluyendo expresamente:
- Segways y Gyroseros de uso personal.
- Monociclos eléctricos (Unicycles).
- Hoverboards y Skateboards/Monopatines eléctricos.
- Patinetes tipo Chopper (que cumplan los límites de peso <25 kg y velocidad ≤25 km/h).
4. Ejemplos Prácticos de Siniestros Fuera de la Circulación (Cargando o Parado)
Un aspecto crítico a la hora de orientar al cliente es saber si su póliza cubre siniestros ocurridos cuando el patinete NO está circulando por la vía pública (por ejemplo, parado en un garaje, en el trastero o cargando en el salón de su vivienda):
Ejemplo 1: Cortocircuito y explosión de batería durante la carga nocturna en la vivienda (CUBIERTO POR AXA)
El cliente deja su patinete cargando de noche en la entrada de su piso. La batería sufre un embalamiento térmico y explota, provocando un incendio que destroza el recibidor de la vivienda y causa daños por humo en el descansillo y las puertas de dos vecinos.
• AXA (Patinete360): CUBIERTO mediante la garantía opcional de RC Voluntaria INCENDIO (hasta 500.000 €), indemnizando los daños causados a la comunidad y a los vecinos.
• Allianz: EXCLUIDO. Su condicionado limita la cobertura a los daños causados "con motivo de la circulación", excluyendo expresamente el vehículo en reposo, parado o en proceso de carga.
Ejemplo 2: Caída del patinete estacionado lesionando a un viandante (CUBIERTO POR AXA Y HELVETIA)
El usuario aparca su patinete apoyado con la pata de cabra en una acera o espacio privado de un centro comercial. Un golpe de viento o un tropiezo fortuito hace que el patinete caiga encima de un niño o anciano, causándole una brecha o fractura.
• AXA y Helvetia: Otorga cobertura a través de la garantía de Responsabilidad Civil de la póliza por la custodia del vehículo.
• Allianz: Evaluará si se considera o no "hecho de la circulación", pudiendo desestimar la cobertura al no estar el vehículo en movimiento conducido por el asegurado.