Seguro de Incapacidad y Accidentes
Protege tus ingresos reales frente a imprevistos graves. Diseñado especialmente para el 81% de los autónomos que cotizan por la base mínima.
Grados de Incapacidad Protegidos
Este seguro compensa la pérdida económica que supondría una incapacidad permanente derivada de un accidente en cualquiera de sus grados:
Parcial
Total (Prof. Habitual)
Absoluta (Todo Trabajo)
Gran Invalidez
Análisis de la Brecha Económica
¿Qué recibiría tu familia en caso de Fallecimiento?
Ejemplo para un Autónomo con sueldo real de 2.000 €/mes, cotizando por la Base Mínima (BC: 919,80 €).
- Tope Máximo de Pensión General: Calculado matemáticamente sobre la base mínima, la pensión de referencia total máxima es de solo 788,40 €/mes.
- Pensión de Viudedad (52% de la BC): Tu cónyuge recibiría únicamente 409,96 € al mes en 14 pagas.
- Pensión de Orfandad (20% de la BC): Cada hijo recibiría 157,68 € mensuales.
- Límite del 100% infranqueable: La suma de la viudedad y la orfandad jamás podrá superar los 788,40 €. Si tienes 3 o más hijos, el exceso se pierde por completo, agravando gravemente la situación familiar.
¿Qué pensión te quedaría por Invalidez Permanente?
Importes públicos mensuales reales derivados de un accidente bajo la base mínima de cotización:
- 1. Invalidez Parcial: Únicamente se recibe indemnización de la Seguridad Social si cotizas explícitamente por accidentes. Es un porcentaje fijado por el tipo de lesión.
- 2. Invalidez Total (Profesión Habitual): Te impide realizar las labores fundamentales de tu profesión actual, pero sí puedes hacer otras. Te quedaría una pensión pública del 55% de la BC: 433,62 € en 12 pagas.
- 3. Invalidez Absoluta: Te incapacita por completo para ejercer cualquier tipo de profesión u oficio. Recibirías el 100% de la BC: 788,40 €/mes.
- 4. Gran Invalidez: Requiere la asistencia de un tercero para actos vitales básicos (vestirse, asearse...). Recibirías el 150% de la BC: 1.182 €/mes para afrontar todos tus costes de asistencia.
¿Qué alternativas tienes ante esta desprotección?
Cada trabajador debe ser previsor y elegir de manera responsable una de las siguientes vías:
1. No hacer nada
Asumir el riesgo total y dejar el sustento de tu familia o el tuyo propio desamparado ante pensiones de apenas 400 € o 700 €.
2. Subir la Cuota Mensual
Incrementar de manera directa la cuota de autónomos de la Seguridad Social mes tras mes para elevar ligeramente las futuras prestaciones.
3. Seguro Privado (Recomendada)
La opción más económica y acertada. Trasladas el riesgo a una compañía privada mediante un Seguro de Accidentes o Vida con máximas garantías.
Preguntas Frecuentes (FAQs)
1. ¿Qué es exactamente el seguro de incapacidad o accidentes de IG3NET?+
Es un seguro diseñado específicamente tanto para autónomos como asalariados. Su función es compensar la gran pérdida económica que sufrirías tú o tu familia en caso de un fallecimiento por accidente o una incapacidad permanente en cualquiera de sus distintos grados, garantizando estabilidad financiera.
2. ¿Por qué es tan crítico este seguro si soy un autónomo que cotiza por la base mínima?+
Porque el 81% de los autónomos cotiza por la base mínima con independencia de sus ingresos reales en activo. En caso de sufrir un accidente que cause incapacidad, las pensiones públicas de la Seguridad Social se calculan sobre esa base mínima, resultando en cuantías extremadamente bajas que no cubren tus gastos cotidianos reales.
3. ¿Cómo afecta la base mínima de cotización a la pensión de viudedad y orfandad?+
La pensión de viudedad básica corresponde solo al 52% de la base de cotización (unos 409,96 €/mes en el ejemplo). Cada hijo percibe un 20% (157,68 €), pero la suma total familiar nunca podrá superar el tope máximo de la pensión general (788,40 €). Cualquier excedente por tener más hijos se pierde por completo.
4. ¿Qué prestación me quedaría con la Seguridad Social en caso de Invalidez Total?+
La Invalidez Total te impide desempeñar las tareas fundamentales de tu profesión habitual (aunque técnicamente puedas trabajar en otra cosa). Si cotizas por la base mínima, la Seguridad Social te otorgará únicamente una pensión del 55% de la base de cotización, lo que equivale a apenas 433,62 € en 12 pagas anuales.
5. ¿Qué diferencia hay entre la Invalidez Absoluta y la Gran Invalidez?+
La Invalidez Absoluta te incapacita por completo para realizar cualquier tipo de profesión (recibes el 100% de la base: 788,40 €/mes). La Gran Invalidez se concede cuando, además, necesitas la asistencia de otra persona para tus funciones vitales (vestirte, lavarte...); en este caso la pensión sube al 150% (1.182 €/mes) para costear esa ayuda indispensable.
6. ¿Qué ventajas concretas aporta la póliza privada de accidentes frente a la Seguridad Social?+
Este seguro privado te proporciona un capital económico extra garantizado con cobertura total las 24 horas del día. Suple todas las carencias monetarias de la Seguridad Social ante invalidez parcial, total, absoluta o gran invalidez, e incluye asistencia sanitaria privada durante todo el proceso de recuperación.
7. ¿Es mejor subir mi cuota mensual de autónomo o contratar el seguro privado?+
Trasladar el riesgo al seguro privado es la opción más económica y acertada. Subir de forma general la cuota mensual de autónomos para aumentar las coberturas públicas exige un desembolso constante muy alto para obtener, a cambio, un incremento de pensión pública que sigue siendo limitado. El seguro privado ofrece indemnizaciones directas mucho mayores por menos coste.
8. ¿Cuál es la situación de un autónomo en la jubilación si mantiene la cotización mínima?+
A grandes rasgos, un autónomo que haya cotizado durante 25 años basándose estrictamente en la cotización mínima se enfrentará a una pensión de jubilación pública estimada de apenas 650 €/mes. El panorama es muy similar al de una incapacidad, evidenciando la falta de ingresos futuros.
9. ¿Cómo puedo solventar la baja pensión de jubilación que me espera?+
Te conviene ser previsor y planificar el futuro complementando tu protección con una solución privada de ahorro, como un Plan de Ahorro a largo plazo. Mediante aportaciones periódicas mínimas adaptadas a tu capacidad de ahorro actual, podrás acumular el capital necesario para mantener tu nivel de vida.
10. ¿Cuándo tiene efecto la cobertura de este seguro y quién debe contratarlo?+
Tiene vigencia y cobertura las 24 horas del día, protegiéndote tanto en el ámbito laboral como en tu vida privada. Está especialmente dirigido a cualquier trabajador activo y, de forma urgente, a ese 81% de autónomos expuestos a una situación económica sumamente gravosa si sufriesen un accidente imprevisto.
Estudio de Seguro de Accidentes
Calcula el capital necesario para blindar tus ingresos. Introduce tus datos básicos:
Que un imprevisto no comprometa tu estabilidad financiera
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