¿Has pensado ya en tu futuro cuando quieras retirarte?
Asegura un ingreso estable para mantener tu bienestar y estilo de vida gracias al ahorro privado voluntario.
En IG3NET Correduría de Seguros diseñamos las mejores soluciones de previsión para el retiro, garantizando que disfrutes al máximo de tu jubilación sin sobresaltos económicos.
Las dos etapas clave de tu vida económica
Nuestras fórmulas de previsión se basan en un sistema estructurado de ahorro voluntario enfocado en las dos fases por las que pasa toda persona:
1. Etapa de Acumulamiento
Tu fase activa laboral. El ahorro periódico y constante es la pieza clave durante estos años para poder construir un capital sólido que genere rendimientos de cara al mañana.
2. Etapa de Retiro
El momento de recoger los frutos. El fondo total que has acumulado se distribuye de manera inteligente para entregarte una pensión mensual complementaria privada con la que administrar tus gastos cómodamente.
Los 3 Pilares del Plan de Retiro
Para asegurar una pensión digna que mantenga tu poder adquisitivo, tu estrategia de futuro debe sostenerse sobre tres ejes fundamentales:
Pilar Público
Las prestaciones y pensiones que ofrece actualmente la Seguridad Social en base a tus años cotizados.
Pilar Empresarial
Los planes de retiro o jubilación colectivos que ofrecen algunas empresas directamente a sus trabajadores en plantilla.
Pilar Individual Asegurador
Tu ahorro privado voluntario a través de fórmulas como los PIAS, Fondos de Inversión o Unit Linked en compañías de seguros de primer nivel.
La Realidad del Sistema en España
El porcentaje de sustitución va a la baja
Aunque históricamente un trabajador que cumplía con todos los requisitos de cotización (por ejemplo, cotizar 25 o 40 años sobre el salario máximo) podía recibir cerca del 85% de su último sueldo, el escenario futuro es muy distinto.
Las estimaciones oficiales indican que la tasa de sustitución de la pensión pública descenderá en las próximas décadas hasta situarse en torno al 50% del último salario.
¿Trabajas por cuenta propia?
Si eres autónomo, la situación se agrava considerablemente debido a las bases mínimas de cotización tradicionales. Para los profesionales independientes, contar con una previsión de ahorro voluntario mensual privada gestionada por una aseguradora no es un extra, es una absoluta necesidad para complementar la pensión del mañana.
¿Por qué te conviene nuestra fórmula de ahorro asegurador?
Mediante aportaciones mensuales o anuales totalmente flexibles y adaptadas a tu bolsillo, consigues ventajas inmediatas:
- Si eres trabajador por cuenta ajena: Acumularás un capital mayor que blindará tu nivel de vida, sumando un extra imprescindible a tu pensión pública de jubilación.
- Si aportas de forma individual / autónomo: Crearás un colchón de ingresos garantizados para que no tengas ninguna preocupación económica el día en que decidas dejar de trabajar.
- Flexibilidad absoluta: Fórmulas basadas en el ahorro voluntario, donde tú decides cuánto aportar en cada etapa y con la seguridad jurídica que solo ofrece el sector asegurador.
Preguntas Frecuentes sobre el Ahorro para la Jubilación
1. ¿Qué diferencia hay entre un PIAS, un Unit Linked y un Fondo de Inversión?
Los PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático) están pensados para el ahorro periódico a largo plazo y destacan por sus espectaculares ventajas fiscales si se cobran como renta vitalicia. Los Unit Linked son seguros donde el capital se invierte en una cesta de fondos adaptada a tu perfil, permitiendo cambiar de fondos sin pagar peajes fiscales. Los Fondos de Inversión tradicionales ofrecen una diversificación global y total disponibilidad sin las coberturas adicionales de un seguro.
2. ¿Puedo recuperar mi dinero en caso de necesidad antes de jubilarme?
Sí, por supuesto. A diferencia de los planes de pensiones tradicionales donde el capital queda bloqueado por ley hasta la jubilación o supuestos muy tasados, productos como los PIAS, Unit Linked y Fondos de Inversión gozan de total liquidez. Puedes rescatar tu dinero total o parcialmente de acuerdo con las condiciones particulares de la póliza contratada.
3. ¿Cuál es el importe mínimo para abrir una cuenta de ahorro voluntario?
Nuestras soluciones son totalmente inclusivas y se adaptan a tu capacidad financiera. Puedes empezar a construir tu colchón de futuro desde aportaciones mensuales muy asequibles (por ejemplo, 30€ o 50€ al mes), con la libertad de pausar, disminuir o aumentar la cuantía cuando lo desees.
4. ¿Qué seguridad tienen estos productos aseguradores de ahorro?
Máxima seguridad. Trabajamos en exclusiva con compañías aseguradoras e instituciones financieras líderes supervisadas directamente por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) y el Banco de España. Además, los activos de los Unit Linked y fondos están segregados del balance de las entidades, protegiendo siempre al ahorrador.
5. Si soy autónomo, ¿cuál es la mejor opción para mí?
Para los autónomos, que suelen contar con bases de cotización más bajas, los PIAS y Unit Linked dinámicos resultan ideales. Permiten modular el ahorro según los ingresos de cada mes (flexibilidad en campañas con menos facturación) y garantizan la acumulación de un capital privado blindado sin depender exclusivamente de la Seguridad Social.
6. ¿Tengo que pagar impuestos todos los años por los rendimientos generados?
No. Una de las grandes ventajas de los PIAS y los Unit Linked es el diferimiento fiscal. Esto significa que los beneficios que genera tu dinero año tras año se reinvierten de forma íntegra sin tener que tributar en el IRPF anual. Solo pagarás impuestos en el momento en que decidas retirar el capital.
7. ¿Qué ventajas fiscales específicas ofrece un PIAS al rescatarlo?
Si mantienes el PIAS durante al menos 5 años y decides rescatarlo en forma de renta vitalicia mensual, los rendimientos generados quedan completamente exentos de tributación. Además, la renta que cobres disfrutará de importantísimas exenciones fiscales en función de la edad que tengas cuando la contrates.
8. ¿Puedo realizar aportaciones extraordinarias en cualquier momento?
Sí. Además de tu planificación periódica (mensual o trimestral), todas estas soluciones te permiten realizar inyecciones extraordinarias de capital cuando recibas un ingreso extra, como una paga doble, un beneficio profesional o una herencia, acelerando el crecimiento de tu fondo.
9. ¿Qué ocurre con mi plan de ahorro en caso de fallecimiento?
Al estar instrumentados mediante contratos de seguro de vida (en el caso de PIAS y Unit Linked), el capital acumulado no queda bloqueado en la masa hereditaria de cuentas bancarias. Los beneficiarios designados expresamente en la póliza reciben el saldo acumulado con total rapidez, habitualmente acompañado de un capital adicional garantizado por fallecimiento.
10. ¿Cómo me ayuda IG3NET a elegir la opción correcta en Torrelavega?
En IG3NET actuamos como tu corredor técnico e independiente. Analizamos de forma gratuita tu perfil de riesgo (conservador, moderado o dinámico), tus objetivos de edad y tu capacidad de ahorro actual para presentarte una propuesta multimarca comparando las mejores aseguradoras del mercado, acompañándote y revisando tu plan año tras año.
Garantiza tu bienestar y disfruta al máximo de tu retiro
Déjanos asesorarte sin compromiso en nuestra oficina de Cantabria. Analizamos tu caso y encontramos la alternativa de ahorro individual (PIAS, Unit Linked o Fondos) idónea para ti.